根據各個區(qū)塊鏈采取的技術組合不同，形成的區(qū)塊鏈特點也大不相同。但是需要指出的是，區(qū)塊鏈技術是一攬子技術，可以根據業(yè)務的需要進行有針對性的組合和創(chuàng)新。總體來說，去中心化信用機制是區(qū)塊鏈技術的核心價值之一，因此區(qū)塊鏈本身又被稱為“分布式賬本技術”“去中心化價值網絡”等。自古以來，信用和信任機制就是金融和大部分經濟活動的基礎，隨著移動互聯網、大數據、物聯網等信息技術的廣泛應用，以及工業(yè)4.0等新一代工業(yè)革命的開啟，網絡空間的信用作為數字化社會的基石的作用顯得更加重要。傳統(tǒng)上，信用機制是中心化的，而中心化的信任和信用機制必然導致中心化機構成為價值鏈的核心，也容易引發(fā)問題。而區(qū)塊鏈技術則首先在人類歷史上實現了去中心化的大規(guī)模信用機制，在消除中心機構“超級信用”的同時，保證信用機制安全、高效地運行。具體來看，區(qū)塊鏈的顛覆性價值至少包括以下5個方面。
1）簡化流程，提升效率。由于區(qū)塊鏈技術是參與方之間通過共享共識的方式建立的公共賬本，形成對網絡狀態(tài)的共識，因此區(qū)塊鏈中的信息天然就是參與方認可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源，因此原來許多重復驗證的流程和操作就可以簡化，甚至消除，例如銀行間的對賬、結算、清算等，從而大幅提升操作效率。
2）降低交易對手的信用風險。與傳統(tǒng)交易需要信任交易對手不同，區(qū)塊鏈技術可以使用智能合約等方式，保證交易多方自動完成相應義務，確保交易安全，從而降低對手的信用風險。3）減少結算或清算時間。由于參與方的去中心化信任機制，區(qū)塊鏈技術可以實現實時的交易結算和清算，實現金融“脫媒”，從而大幅降低結算和清算成本，減少結算和清算時間，提高效率。
4）增加資金流動性，提升資產利用效率。區(qū)塊鏈的高效性，以及更短的交易結算和清算時間，使交易中的資金和資產需要鎖定的時間減少，從而可以加速資金和資產的流動，提升價值的流動性。
5）提升透明度和監(jiān)管效率，避免欺詐行為。由于區(qū)塊鏈技術可以更好地將所有交易和智能合約進行實時監(jiān)控，并且以不可撤銷、不可抵賴、不可篡改方式留存，方便監(jiān)管機構實現實時監(jiān)控和監(jiān)管，也方便參與方實現自動化合規(guī)處理，從而提升透明度，避免欺詐行為，更高效地實現監(jiān)管。區(qū)塊鏈的創(chuàng)新性最大的特點不在于單點技術，而在于一攬子技術的組合，在于系統(tǒng)化的創(chuàng)新，在于思維的創(chuàng)新。而正是由于區(qū)塊鏈是非常底層的、系統(tǒng)性的創(chuàng)新，區(qū)塊鏈技術和云計算、大數據、人工智能、量子計算等新興技術一起，被認為是最具變革性的新興技術之一。其中，金融服務領域是即將被顛覆的關鍵領域之一，除此之外，區(qū)塊鏈還可以被廣泛應用于物聯網、移動邊緣計算等去中心化控制領域，以及智能化資產和共享經濟（如自動駕駛汽車、智能門鎖+租賃）等一系列潛在可應用的領域。下面我們重點介紹幾類區(qū)塊鏈變革金融服務的場景。
（1）金融領域的結算和清算以金融領域的結算和清算為例，全球每年涉及各種類型的金融交易高達18萬億美元。由于交易雙方互不信任，因此金融機構需要通過處于中心位置的清算結構來完成資產清算和賬本的確認。這類涉及多個交易主體且互不信任的應用場景就非常適合使用區(qū)塊鏈技術。原則上，可以直接在金融之間構建聯盟鏈，那么機構之間只需要共同維護同一個聯盟區(qū)塊鏈，即可實現資產的轉移和交易。
（2）數字貨幣貨幣是一種價值存儲和交換的載體，過去都是由中央法定機構集中發(fā)行的。以比特幣為例，正是由于其非中心化的信任機制，雖然先后經歷多次交易所倒閉、“虛擬貨幣”非法使用被查抄、多個政府禁止使用等危機，但比特幣經受住了所有這些考驗，目前仍能穩(wěn)定運行。比特幣的出現和穩(wěn)定運行，可以說完全顛覆了人們對于貨幣的認識。相信區(qū)塊鏈技術或者說分布式賬本技術會在數字貨幣技術體系中占據重要地位。
（3）跨境支付另一個區(qū)塊鏈可顛覆的金融服務就是跨境支付。通?？缇持Ц兜劫~時間長達幾天甚至一個星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶都向當地銀行提供大量開戶資料和證明，以配合銀行的合規(guī)性要求，參與交易的銀行和中間金融機構還需要定期報告，以實現反洗錢等其他合規(guī)性要求。這是一個典型的涉及多方主題的交易場景，區(qū)塊鏈技術可以應用在多個環(huán)節(jié)。區(qū)塊鏈技術，一方面可以減少用戶重復提交證明材料，提升效率，另一方面可以更好地實現合規(guī)、實時性等，大幅提升金融機構的運行效率，提升監(jiān)管效率。此外，由于區(qū)塊鏈技術可以在銀行等金融機構之間直接通過區(qū)塊鏈實現資金和資產的轉移，因此可以去掉高昂的中間費用。此外，還可以結合智能合約等技術，在合約中規(guī)定好實施支付的條件，在支付的同時保證義務的實施，提升交易的安全性。
（4）財產保險財險是除壽險之外最大的保險。傳統(tǒng)上，財險理賠是用戶的痛點和成本瓶頸，估計理賠成本的占比至少高達保險公司收入的11%。而且由于理賠過程中用戶需要提供大量的資料，客戶體驗往往非常不友好。由于每個理賠可能會涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力來進行理賠處理。此外，由于保險公司各自為政，財險理賠還需要對抗保險欺詐。而區(qū)塊鏈技術則可以很好地緩解財險理賠的用戶痛點，降低理賠成本。首先區(qū)塊鏈可以減少客戶提供理賠資料和證明的負擔，如果資產可以智能化地嵌入智能合約，則資產可具備自動啟動理賠流程的能力，甚至可以實現自動化理賠，大幅加速理賠過程，改善客戶體驗，甚至可以在聯盟成員之間進行合理的數據共享，有效地發(fā)現和排除保險欺詐。此外，區(qū)塊鏈技術的應用可以大幅度減少保險公司對中介代理服務人員的需求，從而大幅度降低運營成本。此外，區(qū)塊鏈還可以廣泛應用在物聯網、邊緣計算、存在性證明等許多領域，讀者可以參考《Blockchain：Blueprint for a new economy》一書。此處，特別強調的是關于區(qū)塊鏈的應用可能層出不窮，關鍵還是要理解區(qū)塊鏈技術的內涵和變革原理，深刻體會區(qū)塊鏈去中心化的系統(tǒng)化思維，從而可以結合自身對相關行業(yè)的理解和需求，創(chuàng)造出新的解決方案、新的價值。
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文摘：《區(qū)塊鏈技術指南》書
